支付宝贷款逾期了几天？
10月9日，支付宝宣布芝麻信用分正式升级为“芝麻分”，同时，芝麻分卡上线。作为面向未来的信用管理体系，“芝麻分”融合了芝麻信用分、芝麻信用债、芝麻信用分卡、权益通等功能。按照芝麻分官方的介绍，“芝麻分”可用来衡量个人用户的综合还款能力，覆盖消费金融、银行信贷、信用消费、生活服务等多个场景。这次，芝麻分把拳头产品芝麻信用分升级为“芝麻分”，正式推向市场。
之前，阿里巴巴集团副总裁、芝麻信用总经理胡喜曾表示，信用不是靠签一张合同，或者一个承诺能建立的。未来，一个人的信用行为将会被所有的社会机构所掌握，信用的生态体系会完善起来。这个“信用的生态体系”，或许就是“芝麻分”所勾勒的未来形态。
而“芝麻分”究竟如何体现用户的信用行为，如何让用户享受信用带来的便利，将成为考验“芝麻分”生存能力的关键。此前，“芝麻分”曾用于共享经济中，如租车、借钥匙等。但这一信用体系并没有在一个单独的产品中向消费者集中展示。如今，“芝麻分”集中全部力量，打造自己的产品线，可以感知到的潜力市场是消费金融、信用卡等。用户可以凭借芝麻分进行消费，由商家根据用户的芝麻分是否满足消费门槛，决定用户是否能够获得消费服务。
据官方介绍，芝麻分卡是在线下商家消费时享受“优先、优惠、特优”权益的一张借记卡。它的特点就是可以通过芝麻分进行授信和扣款，线上和线下均可。线上如阿里巴巴旗下的花呗、淘票票等产品。线下如享受特惠加油、航班延误险等人行POS机和电商消费。
实际上，芝麻分跟信用卡的本质一样，都是金融机构根据用户资信情况授予用户的信用额度，使用者要以分期还款等方式，来偿还其使用该信用额度的利息支出。但芝麻分信用卡却没有像其他银行信用卡一样，努力在额度、利率、费用、推广等方面打造差异化优势，而是宣布没有透支额度、没有消费利息、不需要缴纳年费、不提供任何分期服务，其区别仅在于拥有“芝麻分卡”标识，并能享受商家定制的专属权益。
实际上，早在2015年上半年，国内就已出现首个“电子纸信用卡”产品。这个产品的特征是，不具备透支消费的功能，而是通过电子账册来记录用户每一笔消费，并授权用户使用。而在国外，Nielsen公司的调查显示，2015年全球共有23%的消费者使用过“电子纸信用卡”这种方式来付费。但有分析指，由于“电子纸信用卡”没有透支功能，只能记录消费而不能贷款，在实用性上远不及普通信用卡。
对于目前的“芝麻分卡”，也需要一定时间来观察。毕竟，用芝麻分相当于预授权的方式，并不能解决现金使用的问题。与直接刷信用卡相比，持卡人实际得到的现金还是要等收单机构向银行存入现金后，银行才会将现金打给商家。这需要芝麻分信用卡在数据处理、资金调度方面有着独特的优势。
另外，对于消费交易产生的信息和资金，芝麻分能否做好用户和商家的隔离？这对解决消费信用问题很关键，如如何防止商家骗取用户信用，或用户得到商品后拒绝支付货款的“黑户”问题。要解决这些问题，还需要大量的消费者教育和实践时间。